Los Tipos De Cobertura De Seguros De Propietarios De Viviendas Políticas De Tips

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Hurrican cobertura

la protección del huracán es otro tipo de seguro de hogar que no se incluye automáticamente en sus políticas básicas. Si agregamos esto a su plan, o bien se añaden una cantidad específica de dólares o un porcentaje del costo de su póliza.

Usted también puede encontrar que sus deducibles será mayor al optar por la cobertura del huracán si usted vive en zonas consideradas de alto nivel de riesgo. Así te darás cuenta de estos deducibles más altos más cuanto más nos acercamos a las zonas costeras de los Estados Unidos, como Florida y las zonas del Golfo.

Los detalles exactos de este tipo de planes de seguro de vivienda será ligeramente diferente de una compañía a otra. También varían entre los estados, ya que algunos estados tienden a golpear con los huracanes con más frecuencia que otros. Consulte con su departamento estatal de seguros para averiguar qué nivel de riesgo se considera su área de estar y cómo afectará esto a las tasas de seguro. A continuación, puede que desee empezar a solicitar cotizaciones gratis un seguro de hogar.

Cobertura de responsabilidad civil

Seguro de responsabilidad civil, parte de su cobertura de seguro de hogar, asegura que por cualquier lesión corporal o daño de propiedad de otra persona puede sufrir mientras que en su propiedad. Este es un tipo de cobertura que normalmente tienen que agregar a una política básica de seguro de vivienda que por lo general sólo cubre su propia casa y la propiedad.

Las personas que suelen tener más de los huéspedes, tienen sus hijos? S amigos en la casa con frecuencia o están gastando grandes cantidades de tiempo la remodelación de su casa están dispuestos a comprar la cobertura de responsabilidad civil. Si alguien se lesiona a sí mismos, mientras que en su propiedad y su deducible es considerablemente menos que sus gastos médicos, de presentar una reclamación, probablemente sería una buena idea.

Si, por otra parte, el deducible es de $ 1.000 y el perjuicio es más que un esguince de tobillo que requería una visita a la sala de emergencia, algunos medicamentos para el dolor y un co-pago, es probable que sólo sea más fácil que pagar por estos fuera del bolsillo.

Extendido y garantiza la cobertura de costo de reemplazo

Si su casa tiene que ser completamente reconstruido después de un desastre natural, la última cosa que quiere escuchar es que su seguro de ganado? T cubrir el costo total. Entonces, ¿cómo se puede evitar esto? Bueno, hay dos opciones disponibles para las personas que quieren dejar de lado este problema: ampliado y garantizado la cobertura de costo de reemplazo. Estos tipos de pólizas de seguro en cuenta la inflación, los cambios en los valores de la propiedad, y el costo de los materiales de construcción y mano de obra en el momento de la reconstrucción.

Extendido la cobertura de costo de reemplazo pagará hasta un monto preestablecido por encima del límite de la póliza para reconstruir una casa dañada o destruida. Por lo general, no es más de 120 a 125 por ciento. Garantizado la cobertura de costo de reemplazo no tiene límites, por lo que no se llevará a cabo a una cifra preestablecida específicos.

Estas políticas son principalmente beneficioso para las víctimas de grandes desastres naturales como terremotos o huracanes, porque el aumento repentino de la mano de obra y materiales, puede hacer subir los precios.

La cobertura de alcantarillado de copia de seguridad

Si usted vive en una zona donde las inundaciones son una de las principales preocupaciones de cada año, entonces usted sabe que ellos traen otra amenaza potencial con ellos: las copias de seguridad de aguas residuales. A menudo, las graves inundaciones que causan las aguas residuales a los sistemas de copia de seguridad en las tuberías de su casa. Todo, desde su fregadero de la cocina al baño y la lavadora puede ser seriamente dañado, por no mencionar el olor y la limpieza.

Hay varios tipos de seguros de propiedad, que puede cubrir esto, pero no son ofrecidos por cada proveedor. Tampoco es normalmente cubierto por las políticas de protección contra las inundaciones facilitada por el gobierno federal o por entidades privadas. Así que tendrán que evaluar la probabilidad de inundaciones y copias de seguridad de aguas residuales en la zona para determinar si desea o no buscar este tipo de cobertura de seguros de hogar.

El daño a su casa de copias de seguridad de aguas residuales podrían ser graves y muy costosos de reparar. Hable con sus vecinos, amigos y familiares para ver qué ir con, y obtener algunas recomendaciones de su Departamento de Seguros.

Cómo determinar si necesita un seguro contra terremotos

En el 2011 los terremotos en Virginia y Oklahoma, los propietarios se apresuran a mirar por encima de sus pólizas de seguros para ver si su casa está cubierta. Pero a menos que usted es residente de California, entonces no vas a saber que la cobertura de terremoto no está incluido. El seguro contra terremotos es una política totalmente diferente en el que tendrá que pagar una prima para asegurar.

Por lo tanto, usted debe obtener un seguro contra terremotos? Si usted vive en California, entonces usted sabe que usted debe tener. Pero si no lo hace, a continuación, utilizar estos sencillos consejos para decidir.

Consejo # 1: vivir cerca de una falla activa

Es una apuesta segura que si usted vive cerca de una falla activa, debe obtener este tipo de seguro.

Consejo # 2: El tipo de vivienda afecta el costo de la prima

Tener una casa de madera es una prima más baja que ser dueño de una casa de ladrillo. Esto es debido a la reparación de ladrillo y otras formas de mampostería cuesta mucho más. Así que siempre tenga en cuenta el costo de las primas y el tipo de casa que usted posee.

Consejo # 3: Tipo de condiciones del suelo

Algunos tipos de suelo amplificar los temblores de tierra más que otros. Esto significa que usted sentirá la sacudida más que en otros lugares en función del tipo de suelo a su alrededor. Harder suelos y roca de fondo no es amplificar los temblores de tierra tanto como terrenos blandos y lodo saturado de agua. Tenga en cuenta las condiciones del terreno en su área de actividad y el terremoto de si usted debe conseguir un seguro contra terremotos.

Avales y jinetes

Dos términos comunes que aquí pueden en el sector de los seguros de vez en cuando se aprobación y jinete. Afortunadamente, no son difíciles de recordar, porque en esencia son la misma cosa. Estos están escritos los formularios que se adjuntan a su póliza de seguro. Ellos están ahí para modificar los términos y políticas, agregar o eliminar ciertos tipos de seguros de propiedad a su plan actual.

Por ejemplo, si desea agregar la cobertura del huracán a su seguro de propietarios de viviendas, una forma se iba a atribuir a su política que agrega esta cobertura junto con el costo apropiado y los términos y condiciones. Simple.

Obviamente, endosos o cláusulas adicionales se utilizan principalmente cuando se desea aumentar su seguro para cubrir algo que se siente es necesaria, pero no era parte de su política original. De esta manera, usted puede alterar su seguro en cualquier momento sin tener que esperar hasta que la política actual expira antes de agregar alguna otra cosa que usted necesita.

Protección contra inundaciones

Su tipos básicos de seguros de propiedad generalmente no cubren daños por inundación. Políticas que pueden protegerse de este suelen ser ofrecidos a través de ya sea el gobierno federal o por medio de seleccionar a las empresas privadas. Si usted vive en un área que es propensa a las inundaciones y quiere asegurar su casa contra los daños, consulte a su proveedor actual si ofrecen esta cobertura.

Si no, siempre puede obtener un seguro de hogar libre de cotizaciones en línea de empresas que hacen ofrecen protección contra las inundaciones y la posibilidad de cambiar su cobertura a ese proveedor. La otra opción sería comprar una política del gobierno federal. Póngase en contacto con su estado? S Departamento de Seguros para obtener más información al respecto.

También es una buena idea tener instalado detectores de inundación en sótanos. Esto puede ayudarle a prepararse y evitar daños por inundaciones, pero también puede reducir el costo de este tipo de cobertura, al igual que las alarmas de seguridad y detectores de humo ayudan a reducir otros tipos de seguro de hogar.

Asegurando hogares a tiempo parcial y vacaciones

Si usted posee más de una casa y se distancia de ambos por un período de tiempo prolongado, asegúrese de elegir una póliza que cubre a usted mientras usted está fuera. Algunos tipos de seguro de propietario no le cubrirá todo el año si sólo está viviendo en una casa durante tres meses al año en el verano.

Asegúrese de especificar que una casa es una casa de vacaciones o si se utilizará durante todo el año. Cotizaciones del seguro de hogar gratuito para los hogares de tiempo completo sería diferente de parte de las viviendas tiempo. La razón principal es que nadie estaría allí para grandes extensiones de tiempo en una casa de vacaciones para continuar con el mantenimiento regular, prevenir daños por incendio o robo, etc

Si usted no puede especificar que una casa sólo será ocupada por una pequeña cantidad de tiempo que cada año se podría tener problemas. Si algo llegara a suceder que se requieren para presentar una reclamación, mientras que fuera de la casa, usted podría tener dificultades para tramitar su reclamación.

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Tammi Reynolds